L’inflation affecte les livres

En six mois, le pourcentage de livret A multiplié par quatre ! Oui, quatre ! Il s’est stabilisé à 0,5 % au 1er février 2020, son plus bas niveau, atteignant 1 % au 1er février 2022. Au lundi 1er août, il atteint désormais 2 %. Et ce, comme son cousin le Livret d’Epargne Social et Solidaire (LDDS). C’est un pourcentage qui n’existe plus depuis 10 ans. C’est une bonne nouvelle pour les 56 millions de personnes qui ont un livret A, soit plus de 8 Français sur 10. Mais attention, cette augmentation du tarif du feuillet A cache une forte baisse de votre pouvoir d’achat. C’est le résultat de l’inflation, qui devrait augmenter à 5,6 % au total pour l’ensemble de l’année. Par conséquent, le rendement réel de votre livret A devient négatif.

Livret A : perte jusqu’à 1 000 €

Avec 1000€

En versant 1 000 € sur le Livret A, vous toucherez 13,75 € d’intérêts. Mais en même temps vous subirez une perte de 56€ due à l’inflation. Par conséquent, votre pouvoir d’achat est réduit de 42,25 €. Concrètement, 1 000 € investis au 1er janvier 2022 rapportent 1 013,75 € de liquidités sur votre Livret A au 1er janvier de l’année suivante… Sauf que la « valeur réelle » de cet argent se dégrade dans le même temps. Schématiquement, votre épargne accumulée sur le Livret A fin 2022 ne « vaudrait » que 957,50 € si l’inflation restait bloquée à 0 % toute l’année.

Avec 5 000 € ou 5 800 € sur le compte d’épargne A

En plaçant 5 000 € sur votre Livret A, vous percevez 68,75 € d’intérêts. Et ce, contre une perte de 280 euros due à la hausse des prix. Soit 211,25 euros de pouvoir d’achat en moins. Par ailleurs, 5 800 euros, c’est l’encours moyen d’un Livret A selon les dernières données de l’Observatoire de l’épargne réglementée pour l’année 2021. Du côté positif, 79,75 euros d’intérêts fin 2022 ce qui est, en revanche , avalé 324,80 euros d’inflation. Au final, une perte de pouvoir d’achat de 245,05 euros contre 5 800 euros initialement.

Avec 10 000 et 15 000 euros

En investissant 10 000 €, l’intérêt annuel s’élève à 137,5 €. En revanche, le pouvoir d’achat de l’épargne a diminué de 422,5 euros, car l’inflation s’est érodée à 560 euros. Cependant, avec 15 000 euros, les intérêts montent à 206,25 euros. Mais en même temps vous perdez 840 euros à cause de l’inflation. Au final, vous perdez 633,75 euros de pouvoir d’achat sur un an.

Avec 22 950 euros en Livret A

Ce montant correspond au maximum que vous pouvez déposer sur un Livret A, les intérêts représentent 315,56 euros. En revanche, l’inflation entraîne des pertes de 1 285,20 euros, soit une baisse du pouvoir d’achat de 969,64 euros. Soit près de 1 000 euros !

Le LEP à 4,6 % : quels intérêts en 2022 ?

Le compte d’épargne populaire (LEP) offre normalement une protection contre la hausse des prix. Et ce, contrairement au Livret A, dont le mode de calcul a subi des modifications. Pour le LEP, ouvert en fonction des revenus. Pour un foyer fiscal d’une personne par exemple, il est de 20 297 €. La limite supérieure est de 7 700 euros pour les dépôts, la formule de calcul suit le taux d’inflation moyen des six derniers mois. C’est pourquoi le taux LEP n’atteint “que” 4,6%, et pas plus. Un tarif imbattable pour un investissement sûr qui profitera à 18,6 millions de Français. Mais en réalité, il n’y a que 7 millions de détenteurs de LEP. Et ce, selon les derniers chiffres de la Banque de France. Si vous pouvez en profiter, choisissez d’ouvrir un LEP pour sécuriser votre épargne au lieu de la placer sur un Livret A. Mettant à 5 600 € l’encours moyen d’un LEP en 2021, le taux d’intérêt est passé à 4,6 %. Le montant des intérêts atteindra alors 173,60 € en 2022, contre 77 € pour un Livret A. L’inflation érodera la valeur de votre épargne de 313,6 €, soit une perte de pouvoir d’achat de 140 € en LEP. Il atteindrait 236,6 euros dans un Livret A.