Vous avez bien lu 600 %, soit 10 fois le taux d’intérêt actuel de 60 % que nous appelons “criminel”
C’est le député néo-démocrate Peter Julian de New Westminster-Burnaby qui a dénoncé ces prêts abusifs le 14 décembre lors de la première lecture du projet de loi C-213 : « Loi modifiant le Code criminel (taux d’« intérêt criminel »). Déclin Trudeau-Freeland Qu’a fait le gouvernement de Justin Trudeau jusqu’à présent pour lutter contre ces abus financiers?
Contre toute attente, il a trouvé un moyen de revenir sur les mesures qu’il avait prises en 2021 pour lutter contre les taux d’intérêt abusifs.
Dans leur budget 2022, Justin Trudeau et sa ministre des Finances Chrystia Freeland ne disent mot des “prêts aux conditions abusives” et de la révision à la baisse du taux d’intérêt qualifiée de “criminelle”. Cependant… Dans le budget préélectoral d’avril 2021, le gouvernement de Justin Trudeau s’est engagé à sévir contre les prêts prédateurs.
« Pour lutter contre les prêts abusifs, prévoyait le budget 2021 de Mme Freeland, le gouvernement du Canada amorcera une consultation sur la réduction du taux de pénalité prévu par le Code criminel du Canada, qui s’applique, entre autres, aux prêts à tempérament offerts par les sociétés de prêt sur salaire. » Finalement, la “consultation” n’a pas eu lieu.
Et nous luttons toujours avec un « taux de criminalité » qui s’élève officiellement à 60 %. Mais en réalité, comme s’en est plaint le député Julian, ce chiffre peut être largement dépassé avec de multiples échappatoires, et cela aussi, en toute impunité pour les malfaiteurs financiers.
Projet de loi C-213 Que fait le député néo-démocrate Peter Julian avec le projet de loi C-213?
« Ce projet de loi, a-t-il expliqué à ses collègues de la Chambre des communes, éliminerait les échappatoires qui permettent aux institutions financières et aux prêteurs sur salaire d’exiger des taux d’intérêt de 500 % ou de 600 % et réduirait de moitié les taux d’intérêt criminels actuellement autorisés dans le Code criminel. code. “Je voudrais, a-t-il ajouté, ne donner qu’un seul exemple parmi tant d’autres qui existent. Une résidente de ma circonscription, que j’appellerai Lisa, a payé 13 000 $ en intérêts sur deux ans. Elle avait du mal à payer ses courses et son loyer à cause d’un prêt d’urgence de 700 $ et n’a pas pu rembourser un dollar de principal tout le temps. » 30% de taux de criminalité ? Ultimement, le projet de loi C-213 vise à réduire considérablement le niveau d’intérêt qualifié de « criminel » au Code criminel. Au lieu de 60 %, le taux deviendrait « criminel » dès qu’il dépasserait de 30 % le taux de base de la Banque du Canada.
Si le projet de loi C-213 était en vigueur, cela signifie qu’aujourd’hui le « taux de pénalité » serait calculé à 32,5 % (30 % + 2,5 % du taux de base). Ce qui est encore élevé même par rapport aux 20 à 22 % d’intérêts facturés par les émetteurs de cartes de crédit.
Incidemment, de nombreux consommateurs sont actuellement touchés par des taux d’intérêt allant de 34% à 45%, et encore plus avec les frais associés.
Il est important d’être conscient que de nombreux marchands au Canada (voitures d’occasion, meubles, quincailleries, etc.) ont des ententes avec des institutions financières qui peuvent facturer aux consommateurs des frais abusifs lorsqu’ils achètent à crédit.
Fondamentalement, le nouveau taux de pénalité comprendra : “Tous les frais de toute nature, y compris les intérêts de découvert, les commissions, les frais d’assurance, les amendes et les dommages-intérêts, payés ou à payer à quiconque par ou pour le compte de l’emprunteur, en échange du capital emprunté ou à emprunter. » Ainsi défini, cela empêcherait les prêteurs intelligents et les institutions financières d’utiliser diverses échappatoires pour presser les emprunteurs comme des citrons. Il n’est jamais trop tard pour faire le bien. Par conséquent, je demande à Justin Trudeau et à sa ministre des Finances, Chrystia Freeland, d’appuyer le passage le plus sacré du projet de loi C-213.